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消費者金融で多く聞かれる「多重債務」。どうしてこのようになってしまうのか？

多重債務についての仕組みを知っておくことが、大事になります。

多重債務とは、字のごとく「債務を多く背負っている」ことで

多重債務者とは複数に借入を行っている人を指します。

では住宅や自動車のローンを抱えてえいる人も多く、

言いかえればこちらもいわゆる借金なのですが、この方たちは

多重債務者とは呼ばれません。

その違いはどこにあるのでしょうか？

多重債務者とは多くの債務を負っている中でも、

「複数の消費者金融」「不当なヤミ金融」から借り入れをして

返済をしているものをさします。

ですから一般サラリーマンが車や住宅を多数の金融機関から

かりてローンを払うのとは、別物になります。

（消費者金融でお金を借りて住宅を買う人や車を買う人はほとんどいないと思います）

現状消費者金融に、債務を負う人々は２００万人ともいわれ

そのうちのほとんどは、返済に苦しんでいる状態です。

また全体の４割近くが、複数の消費者金融から借金をしているという

現実もあります。

消費者金融の利用者は全体で１５００万人を超えている中で、

実に多くの人が、多重債務を抱えていることになります。

では、その用に多くの人があてにしてしまう消費者金融とは

どんなものなのか？ということを見ていきましょう。

銀行や金融機関からの融資を受ける場合は、

担保や保証人が必要になり、信用力がもとになって

貸し付けが行われるのが普通です。

それをもとに信用の基礎を調査したうえで、

金融機関の貸付は決まりますが、

担保となるものや、保証人がいない場合、または

緊急に融資を必要とする場合なども存在します。

また信用力に欠け、各種金融機関から融資を受けることが

できない人は、どうしてもお金を都合することができなくなります。

また必要な金額が少額な場合も、この信用調査などは

タイミング的に、合わないとされる方もいます。

このような時に、上記のような手続きを踏まずに

融資をしてもらえるのが「消費者金融」です。

担保不要、即日融資が可能で、一般金融から融資を受ける

ことができない人にとって「すぐに手にすることができるお金」

があるということで、手軽に利用してしまう面があります。

消費者金融はイメージ的に「サラ金」と呼ばれることからも

わかるように、あまりクリーンなイメージはありません。

過剰融資、高金利、強引な取り立て、といったものが関連し、

マンガやテレビドラマでも「悪役」的なポジションを占めているのは

事実でしょう。

では、一般的にここまで利用が多くなった背景には、どんなことがあったのでしょうか？

その続きはまた。。。

日本では、借金をした場合、本人だけの問題ではなく、必ず親族等の関係者にもその影響が波及するシステムになっており、仮に返済が滞った場合、本人だけでなく親族にも苦しみが伴うことも決して少なくない。借金した者は自分のことばかり考えるのではなく、周りの人間にも迷惑をかける可能性があることを考えるべきである。特にサラ金の場合、当初の借入金額が少額であっても、返済額が多額になり、終局的には自殺を考える借り手も決して少なくない。そうならないためにも、今すぐにでもサラ金から借金をするのをやめるべきある。

多重債務をはじめとする借金地獄に陥ると、もう逃げ道はないと思いがちである。しかし、その救済方法はあるものである。返済することができないならば返済しなくてもいいのである。借金をした場合、誰しも借金をした自分に罪悪感を覚え、絶対借金は返済しないといけないと思いがちである。

しかしながら、サラ金に対してそのようなことを考える必要などないのである。自分が相手（サラ金）を騙して借金をしているわけではなく、サラ金は商売として貸しているのである。サラ金は金を貸すことによって利益を上げ、第三者に金を貸しているのである。相手（借り手）が返済できない可能性を見越して、高い利率で金を貸しているのである。

よって、借り手が借金を返済できない場合は、サラ金がその金が返ってこないというリスクを負うべきである。つまり、サラ金と借り手のお互いの見込み違いで、借金の返済ができないということであり、サラ金にも責任があるわけである。むしろ、貸金業法では返済できないほど金を貸してはいけないというルールがあるという観点からすれば、過剰貸付をしてしまったサラ金の方に責任は大きいと考えられる。

借金を返済してもらえないのはサラ金自体の責任であり、借り手は返済できないからといって、申し訳ないと思って返済するにはどうしたらいいのかという対処策を考える必要もない。金を貸せば必ず返ってくると考える方がナンセンスであり、悪いのは借り手ではなく、サラ金である。返済できない相手に金を貸した方が悪いのである。

出展

ワルが教える過払い金回収マニュアル

著者　　　山本　鐘博

発行者　奥沢　邦成

発行所　株式会社ぱる出版